Когда банк имеет право попросить вас погасить кредит досрочно?

[GARANT]

Оформляя кредит, многие заемщики планируют возвращать деньги частями, в указанные в кредитном соглашении сроки. Нередко случается и так, что финансовые обстоятельства должника могут пойти в гору, и у него может появиться желание закрыть кредит как можно быстрее. До недавно такое «своеволие» заемщиков каралось банкирами всевозможными штрафами. Однако благодаря последним изменениям в российском законодательстве, каждый гражданин, который оформил банковский кредит, вправе выплатить его досрочно и оспорить всевозможные запреты на этот счет в суде. Однако случаются и обратные ситуации, когда кредитор может потребовать от своего клиента вернуть заемные средства досрочно. В каких случаях это бывает и правомерны ли в принципе такие действия со стороны банка?


Вправе ли кредитор попросить вас погасить кредит досрочно?


Стоит сказать, что банкирам невыгодно преждевременное погашение кредитов. А потому требования их досрочного возврата со стороны кредиторов встречаются крайне редко. Чаще всего банк идет на такие меры в тех случаях, когда заемщик откровенно нарушает свои долговые обязательства, например, не платит по кредиту, не обеспечивает сохранность залогового имущества, использует заем не по целевому назначению.

Однако не всегда и действия банков бывают правомерными по отношению к заемщикам. Нередки случаи, когда кредитор требует выплатить долг раньше оговоренного в кредитном соглашении срока, преследуя собственные цели, нередко идущие в разрез с пунктами того же соглашения, а порой и закона.

Когда банк прав?


Законными основаниями для кредитора потребовать преждевременного погашения займа будут:

- нецелевое использование целевого кредита. Например, деньги вы одалживали на ремонт квартиры, а потратили, съездив на курорт;

- предоставление недостоверной, ложной информации. Если факт вашего обмана всплыл на поверхность после оформления займа, кредитор может попросить вас немедленно возвратить банковские средства, а то и вовсе привлечь вас к уголовной ответственности;

- просрочки по кредиту. Помимо того, что банк штрафует своих неплательщиков за просроченные платежи, он вправе требовать досрочной выплаты займа (чаще всего, после 3-х просроченных платежей);

- порча или намеренное удешевление залогового имущества. Так, например, если обеспечением по кредиту выступает ваш автомобиль, и вы при этом осуществляете замену имеющегося в ней двигателя на более бюджетный (разумеется, при этом и общая стоимость залога тоже снизится), кредитор может попросить вас выплатить заем раньше оговоренных в соглашении сроков;

- невыполнение прочих, прописанных в кредитном соглашении, обязанностей заемщика. Среди них могут быть: обязательное страхование здоровья заемщика или залога, информирование о смене места проживания, количестве прописанных в доме жильцов, семейного положения и многие другие пункты, которые могут отличаться у разных банков. При этом нарушение хотя бы одного из них, также дает банку «карты в руки».

Как реагировать на подобное требование?


Безусловно, рассчитывая выплачивать заем в течение определенного времени, вы никак не ожидаете, что кредитор может потребовать возместить всю сумму раньше срока. Первым вопросом, возникшим в ваших мыслях, наверняка будет: «Где же взять денег?» (особенно если сумма долга – солидна).

Главное в таком случае – не отчаиваться. Если вы своевременно вносили платежи и добросовестно выполняли все остальные обязательства заемщика, с подобным требованием кредитора можно будет поспорить.

В случае, если вы признаете за собой предъявленные вам нарушения, можно еще попытаться объяснить кредитору их причину. Если банк сочтет ее веской – возможно, для вас ситуация обернется лишь штрафом и пересмотром сроков выплаты займа. В обратном случае – вам придется смириться с решением банка и оплатить нужную для погашения долга сумму.