Что нужно знать про договор ипотеки?

[GARANT]

Оформляя заем на жилье, должнику никак не уйти и от заключения ипотечного договора, вместе с договором кредитным. При этом, если кредитное соглашение описывает условия получения и последующей выплаты займа, то договор ипотеки очерчивает обстоятельства обременения самой недвижимости, а также обязанности и права сторон по отношению к ней. Порой, из-за незнания пунктов данного договора, заемщики неосознанно нарушают их, и это приводит к наказаниям со стороны банка.

Информация о недвижимости

Ввиду того, что договор ипотеки – это документ, оговаривающий все, что касается предмета залога, а именно - недвижимости, в первом его разделе ведется описание тех «квадратных метров», которые банк согласился принять в роли обеспечения. В данном пункте указывается, что из себя представляет объект – квартира это или частное домостроение, и по какому адресу он расположен. Если это квартира, то указывается этажность и внутренняя планировка. Если частный дом – дополнительно описывается земельный участок.

Кроме того, договор ипотеки обязательно должен ссылаться на соглашение о займе, на основании которого жилище и стало залогом. Здесь же указывается сумма займа, наименование кредитной организации, а также срок, до которого долг нужно возвратить. Эта же дата станет сроком окончания действия и ипотечного договора, потому как только полное погашение кредита послужит основанием для снятия с недвижимости обременения.
Об оценке и страховке

Перед тем как выдать ипотечный заем, банк всегда инициирует оценку недвижимости, чтобы определиться с ее ликвидностью. Информация, полученная от оценщиков, также включается в ипотечное соглашение. Если ипотека выдается на еще недостроенный дом, то компанией-оценщиком берутся во внимание и те материалы, которые только планируется использовать при дальнейшем возведении.

Согласно закону любая недвижимость, покупаемая в России, должна быть застрахована от разрушений и катаклизмов. Впрочем, если при покупке жилья за свои деньги человек может страховать имущество где ему вздумается, то при оформлении ипотеки ему наверняка придется сотрудничать только с аккредитованным в банке страховщиком. Его реквизиты, а также условия страхования непременно будут включены в договор ипотеки. При этом, в качестве получателя компенсаций по страховке выступит не заемщик, а банк - на правах залогодержателя.
Договор ипотеки – кто, на что имеет право?

Пожалуй, важнейшим местом договора об ипотеке будут пункты о правах и обязанностях сторон. Именно их незнание зачастую и приводит заемщиков к конфликтам с банками. Кстати у самих финансовых организаций обязанностей по данному договору не так и много. Во-первых, они обязаны выдать заемщику закладную и справку о выплате долга, как только ипотечный заем будет погашен до конца. Во-вторых, им нужно информировать заемщика о передаче права на закладную иным организациям или лицам, если таковое произойдет.

Основное право заемщика – это использовать недвижимость по ее непосредственному назначению, то есть для собственного проживания. В ответ же должник обязуется, к примеру, не продавать жилплощадь без предварительного разрешения банка, не дарить ее и не сдавать в наем. Кроме того, заемщику нужно следить за состоянием жилья, проводить его плановый ремонт, а также регулярно платить страховку и коммунальные выплаты. Более того, по требованию банка (примерно раз в год) заемщик обязан предоставлять квитанции как о коммунальных платежах, так и о продлении полиса. К тому же не исключены и личные визиты представителей банка домой к должнику, чтобы проверить состояние залоговой недвижимости. Нарушение этих обязанностей может привести к штрафам и даже к досрочному затребованию возврата долга.