Что такое кредитная политика банка?

[GARANT]

Про банковскую кредитную политику доводилось слышать, наверное, каждому. Мелькает это словосочетание и в газетах, и по телевизору, и в разговорах. И, вроде бы всем и так понятно, что это что-то очень важное, используемое банками в рамках выдачи займов. Однако как она формируется, на кого распространяется, и на что влияет – известно далеко не всем.


Что такое кредитная политика банка?


Это программа, координирующая направленность действий финучреждения в области выдачи займов как отдельным гражданам, так и предприятиям. Она объединяет в себе и тактику, и стратегию организации в области кредитования. Разумеется, столь важная для каждого банка методика разрабатывается и совершенствуется высшими управленцами – президентом, вице-президентом и кредитным комитетом.

Определяется кредитная политика финучреждения, исходя из внутрибанковских и внешних экономических факторов. Так на ее формирование влияют как факторы, на которые банк повлиять не может (политическая стабильность государства, состояние государственной валюты, уровень конкуренции в банковской среде), так и внутренние факторы финучреждения такие как: ресурсная и клиентская базы, стоимость привлеченной валюты, квалификация персонала, специализация финучреждения и, конечно же, его ликвидность.

Цели и задачи


Основная цель политики банков в области кредитования сфокусирована вокруг получения максимально высокого дохода при минимальных затратах. Для стимулирования своей деятельности и, опять-таки, с целью получения дохода, финучреждения также занимаются привлечением и использованием свободных средств клиентов, полученных в виде депозитных вкладов. В то же время, одной из важных задач политики финучреждения является контроль за привлеченными средствами и возвратом кредитных денег.

И для простых граждан, и для предприятий


Именно кредитная политика банка определяет направление его работы как с с отдельными гражданами, так и с предприятиями. Для этого разрабатывая целый ряд кредитных программ. Основными задачами при этом является тщательная проверка соискателей и развитие долгосрочного сотрудничества.

Разумеется, для юридических лиц порядок выдачи ссуды гораздо сложнее, так как подразумевает, чаще всего, достаточно крупные суммы и более высокие риски. Критериями для таких заемщиков будут – чистота схем получения прибыли, наличие собственного капитала, доходный бизнес, возможно, обеспечение кредита.

Для физлиц банки, как правило, предлагают максимальную разновидность займов и кредитных программ, которые различаются по скорости оформления, требованиям к заемщикам, ставкам и срокам кредитования. Кроме того, кредитной политикой предусмотрена выдача займов как непосредственно в банке, так и за его пределами (торговые центры, дилерские автосалоны и пр.).

При этом назвать кредитную политику чем-то однозначным и постоянным нельзя, так как она постоянно меняется в зависимости от перемен в экономике, а также целей и рентабельности банка.