Что такое срок исковой давности по кредиту?

[GARANT]

Практически все знают, что отказ от выплаты кредита грозит не только банковскими штрафами, но и длительными судебными разбирательствами, итог которых, как правило – изъятие имущества. При этом многих интересует как долго кредитор может преследовать должника, ведь порой и сами банки, руководствуясь желанием вернуть свои средства, переходят все границы и годами «терроризируют» не только неплательщика, но и его родственников, и близких. Ответ на данный вопрос можно найти на страницах Гражданского кодекса РФ (ст.195), в котором идет речь о сроке исковой давности. Что это за срок, и чем он способен помочь должнику?


Что такое срок исковой давности по кредиту?


Разумеется, скрываться от банка и игнорировать свои обязательства по кредиту – далеко не лучшая модель поведения заемщика. Однако, если вы все же попали в ситуацию, когда с момента возникновения просрочки по кредиту прошло уже лет 5, а кредитор посредством суда требует возместить долг, вы можете ответить встречным иском, так как срок кредитной давности вышел. Этим же сроком вы можете также оперировать и при судебном разбирательстве, когда на вас пытаются «повесить» чужой долг.

Составляет этот срок 3 года. То есть в случае, когда с последнего внесения заемщиком платежа или оформления кредита (если платежи вовсе не вносились) прошло более положенного срока, банковский долг может быть аннулирован. Правда, без нюансов и юридических уловок здесь тоже не обойдется.

Нюансы


Большая часть неплательщиков, из-за отсутствия юридической грамотности считает, что по истечению трех лет банк не может потребовать выплаты кредита. В действительности же, несмотря на то, что ГК предусмотрено взыскание долга с заемщика предприятием-кредитором лишь в определенный период, так называемой давности, банки находят правовые возможности увеличения этого срока.

Как правило, кредитор передает проблемную задолженность коллекторскому агентству, которое начинает настойчиво просить заемщика возместить долг. Как раз эти-то агентства и знают, что этот срок будет иметь юридическую силу лишь в том случае, когда между коллектором (банком) и должником не было никаких коммуникаций. ГК прописано, что этот срок будет отсчитан либо от даты внесения крайнего платежа, либо с момента официальной беседы по этому поводу с клиентом.

Как раз поэтому, коллекторы (банкиры) не реже, чем раз в год сообщают должнику о существующей задолженности. При этом, если в ходе судебных тяжб к делу будут представлены записи телефонного разговора с неплательщиком, или же подпись последнего о получении заказного письма-уведомления из банка, то скорее всего, суд для должника будет проигран.

Если же целых 3 года должник вообще не контактировал с кредитором или коллекторским агентством, то получив повестку в суд, он может смело подавать ответный иск о признании задолженности недействительной.

Имея проблемную задолженность…


Имея на сегодняшний день проблемную задолженность, вы можете как согласиться с требованиями банка и выплатить долг или же попросить смягчения обстоятельств в виде реструктуризации или кредитных каникул, так и полностью игнорировать банк в ожидании, когда истечет срок исковой давности по кредиту. Однако, решаясь на последнее, стоит осознавать, что вы, во-первых, рискуете потерять свое имущество (если суд постановит обязательную выплату долга), а во-вторых, больше никогда не сможете получить банковский заем, так как выбраться из черных списков неплательщиков вам будет ой как нелегко.