Особенности ипотечного кредитования

[Taya]

Банки предлагают возможность улучшить свои жилищные условия с помощью ипотечного кредита. Отличительные черты кредитов на жилье состоят в том, что длительность финансовых отношений в системе «заемщик – банк» может составлять до 30 лет. Рассмотрим основные особенности ипотеки, ее недостатки и преимущества.

Преимущества ипотеки

Особенность ипотеки заключается в том, что жилье предоставляется заемщику в собственность. Гражданин имеет право зарегистрировать в квартире или в загородном доме членов своей семьи. Несколько сложнее обстоят дела с арендными отношениями. По логике, собственник может сдать квартиру в аренду, но некоторые банки это запрещают делать согласно условиям ипотечного договора. Кроме того, для собственника, купившего квартиру в ипотеку, существует льготное налогообложение.

Какой заемщик получит положительный ответ банка?

Банку при оформлении кредита необходимы гарантии того, что он вернется к нему обратно с процентами, которые уплачивает заемщик за пользование заемными средствами. Речь идет о немалой сумме денег (размере кредита). Это также можно считать особенностью ипотеки. Перед выдачей денег в любом кредитном учреждении: банк Росгосстрах, ВТБ и т.д., их потенциальный клиент подвергается всестороннему изучению, главным в котором стоит вопрос о его платежеспособности и надежности. С этими целями заемщиком предоставляется обширный комплект документов, который засвидетельствует его устойчивое финансовое и социальное положение. От суммы первоначального взноса за квартиру зависят условия ипотеки. Размер взноса может быть различным: все зависит от ипотечных программ банков. Но он влияет на процент ипотечного кредита. Некоторые банки учитывают не только официальный доход гражданина в форме заработной платы, но и дополнительную прибыль. Она включается в общую сумму доходов физического лица. Но основным условием предоставления ипотеки является стабильная работа потенциального клиента банка с высоким доходом. Часто считается не только доход заемщика, но и членов его семьи. Это выгодно для заемщика, так как суммарная прибыль семьи намного выше личного бюджета.

Залог и поручители

В гражданском законодательстве под этими двумя понятиями подразумеваются способы обеспечения обязательств. Залог относится к вещному способу, а поручители - к физическому. В автоматическом залоге у банка находится проданная по ипотеку квартира, но часто от клиента требуется предоставление иного жилья, находящегося у него в собственности. Только владелец имеет право заложить свое жилье. Поручители – это граждане, которые подписывают кредитный договор наравне с заемщиком. В случае если последний не сможет его выплачивать, обязанность оплаты переходит на поручителей. Число поручителей, необходимых для выдачи ипотеки, зависит от размера кредита. Чем больше сумма выдаваемого кредита, тем больше гарантий необходимо банку о возврате займа.

Последствия невыплаты долга

Ипотеку необходимо брать в банке с положительным реноме. Рейтинг надежности Россельхозбанка достаточен для того, чтобы обратиться за ипотекой в этой финансовое учреждение. В случае невыплат по финансовому обязательству со стороны заемщика, банк имеет право реализовать заложенную квартиру на торгах. Это самый негативный сценарий развития ситуации: чтобы его не допускать, необходимо проанализировать свои настоящие и будущие финансовые возможности, и после этого принимать решение об ипотеке.