Мошенничество в оффшорном бизнесе
Самым распространенным видом мошенничества в оффшорном бизнесе стало мошенничество с банковскими счетами.
Вариантов несколько. Первый: клиент просит открыть ему счет на оффшорную компанию, фирма-посредник дает подписать банковскую карточку и письмо в банк, затем либо добавляет к подписям клиента подписи несуществующих лиц (чтобы в случае чего конкретные лица, проставившие подписи, могли уйти от ответственности), либо просто заменяет банковскую карточку. После того, как на счет поступают деньги, банк получает поручение об их переводе куда-нибудь на оффшорный счет, контролируемый мошенниками. Другой сценарий - мошенники периодически справляются у банка об остатке на счете и переводят деньги лишь в тот момент, когда там аккумулировалась крупная сумма.
Второй вариант мошенничества - посредник продает клиенту оффшорную компанию по очень выгодной цене и одновременно весьма ненавязчиво предлагает открыть для нее счет в определенном банке. Банк может называться весьма солидно, его название может даже почти дублировать название известного международного банка (например, Barclayes Bank вместо Barclays; пример выдуманный). Клиенту будет сказано, что сейчас очень сложно открыть счет в международно-известном банке российскому клиенту, а этот банк, наоборот, любит русских клиентов. Также, возможно, будут обещаны проценты выше тех, что предлагают другие банки (например 7-15%). Окончательно усыпят бдительность клиента реквизиты этого банка: он может иметь корсчета в Швейцарии, США и других вроде бы надежных местах. Что касается места регистрации банка, клиенту скорее всего соврут, сказав, что банк зарегистрирован в той стране, где у него открыт корсчет (например, Швейцарии). Как вы догадались, на самом деле банк никакой не швейцарский, а самый дешевый оффшорный банк - например, из Науру (себестоимость создания - 20-25 тысяч долларов). А собственниками этого банка являются владельцы той фирмы, которая предлагает оффшорные компании.
Далее сценария два. Первый - владельцы банка будут "крутить" деньги клиента в рискованных проектах, надеясь и деньги сохранить и проценты большие заработать. О судьбе большинства таких проектов вы догадываетесь. Второй - мошенники просто скроются с деньгами. Будьте аккуратны - это мошенничество очень и очень популярно.
Штамп «Оплачено»
Как руководству банка удалось украсть денег со счетов фирм.
Вот простенькая схема движения денег клиента:
1. Клиент приносит в банк платежное получение, которым «поручает» банку перевести деньги со своего счета на счет получателя; 2. Операционист (бухгалтер) банка проверяет правильность оформления поручения, соответствие подписи первых лиц фирмы-клиента с образцами подписей в банковской карточке, соответствие печати клиента с образцом печати в той же банковской карточке, наличие переводимой суммы на счету клиента и, при совпадении всех признаков и правильном оформлении платежного поручения включает данную операцию в список трансфертов банка; 3. На одной из копий платежного поручения (которая остается у клиента и хранится в его бухгалтерском архиве) операционист банка ставит штамп «Оплачено» и формально с этого момента платежное получение для клиента считается выполненным, а деньги переведены получателю; 4. Управляющий банка (или его заместитель) несколько раз в день санкционируют банковскую транзакцию и деньги (а точнее информация о факте их перевода) по компьютерным сетям уходит в банк (банки) – получатели денег. 5. Бумажное извещение о факте перевода денег приходит в банк – получатель и на предприятие-получатель денег спустя 7-10 дней с момента обработки платежного поручения.
Такова идеальная схема простой банковской операции по переводу денег. Что же надо изменить, чтобы клиент получал подтверждения об оплате, деньги со счета клиента списывались, но реально на счет получателя не попадали? Вероятно, пункт 4 нашего процесса должен был выглядеть так: 4.1. Некий специалист (или специалисты) просматривают список трансфертов и разбивают его на две категории: - первая категория – деньги, которые нельзя не заплатить (это, прежде всего переводы на счет налоговой инспекции, пенсионный и другие фонды и оплата энергоресурсов). Не приход денег на счета этих получателей может привести к быстрому обнаружению аферы и прекращению деятельности мошенников; - вторая категория – деньги, которые могут «затеряться» и которые ни получатель, ни (тем более) плательщик не будет искать сразу. Таковыми являются, в частности, платежи жилищным организациям (ДЭЗам и РЭУ), которые вообще говоря крайне небрежно относятся к подтверждениям регулярности фактов платежа/неплатежа своих клиентов. 4.2. Деньги со списка счетов «второй категории» изъяты с этих счетов и переведены (?), обналичены (?), конвертированы (?), вывезены (?) в дальние страны?
Такую процедуру разработать, а тем более выполнить в реальной банковской практике достаточно сложно, если не предположить наличие предварительного сговора среди высшего менеджмента банка и наличия доверенного специалиста, предположительно в компьютерной службе.
Мошенники устраивали для банкиров маскарад
Настоящие маскарады устраивали банкирам мошенники, выдававшие неимущих за преуспевающих менеджеров и бизнесменов. Шоу было необходимо для получения крупных кредитов.
Найти людей, у которых не было ни собственности, ни стабильного дохода, для аферистов особого труда не составляло. Неимущим мошенники объясняли, что не могут получить самостоятельно кредит, но готовы за услуги по его получению выплатить проценты. По той же схеме подбирались и поручители. Заемщиков в дни интервью мошенники наряжали в стильные костюмы, давали справки о якобы получаемой зарплате и объясняли, как нужно себя вести в банке. Отрабатывая обещанный гонорар, доверчивые малоимущие москвичи получали кредиты и отдавали их благодетелям. Как правило, это были суммы от 10 до 15 тысяч долларов. Когда приходило время платить, банкиры неожиданно для себя выясняли, что их клиенты на самом деле несостоятельны. Более того, за душой у таких простаков не оказывалось ни квартир, ни машин, ни другой собственности, чтобы компенсировать потери банка. Найти же реальных получателей денег долгое время не удавалось. Слишком осторожно действовали мошенники.
Тем не менее накануне выходных, когда аферисты устроили очередной маскарад, их взяли в одном из центральных офисов крупного банка. Как выяснилось позже, этот офис был излюбленным у мошенников. Только здесь они проводили свою аферу 4 раза.
Самым распространенным видом мошенничества в оффшорном бизнесе стало мошенничество с банковскими счетами.
Вариантов несколько. Первый: клиент просит открыть ему счет на оффшорную компанию, фирма-посредник дает подписать банковскую карточку и письмо в банк, затем либо добавляет к подписям клиента подписи несуществующих лиц (чтобы в случае чего конкретные лица, проставившие подписи, могли уйти от ответственности), либо просто заменяет банковскую карточку. После того, как на счет поступают деньги, банк получает поручение об их переводе куда-нибудь на оффшорный счет, контролируемый мошенниками. Другой сценарий - мошенники периодически справляются у банка об остатке на счете и переводят деньги лишь в тот момент, когда там аккумулировалась крупная сумма.
Второй вариант мошенничества - посредник продает клиенту оффшорную компанию по очень выгодной цене и одновременно весьма ненавязчиво предлагает открыть для нее счет в определенном банке. Банк может называться весьма солидно, его название может даже почти дублировать название известного международного банка (например, Barclayes Bank вместо Barclays; пример выдуманный). Клиенту будет сказано, что сейчас очень сложно открыть счет в международно-известном банке российскому клиенту, а этот банк, наоборот, любит русских клиентов. Также, возможно, будут обещаны проценты выше тех, что предлагают другие банки (например 7-15%). Окончательно усыпят бдительность клиента реквизиты этого банка: он может иметь корсчета в Швейцарии, США и других вроде бы надежных местах. Что касается места регистрации банка, клиенту скорее всего соврут, сказав, что банк зарегистрирован в той стране, где у него открыт корсчет (например, Швейцарии). Как вы догадались, на самом деле банк никакой не швейцарский, а самый дешевый оффшорный банк - например, из Науру (себестоимость создания - 20-25 тысяч долларов). А собственниками этого банка являются владельцы той фирмы, которая предлагает оффшорные компании.
Далее сценария два. Первый - владельцы банка будут "крутить" деньги клиента в рискованных проектах, надеясь и деньги сохранить и проценты большие заработать. О судьбе большинства таких проектов вы догадываетесь. Второй - мошенники просто скроются с деньгами. Будьте аккуратны - это мошенничество очень и очень популярно.
Штамп «Оплачено»
Как руководству банка удалось украсть денег со счетов фирм.
Вот простенькая схема движения денег клиента:
1. Клиент приносит в банк платежное получение, которым «поручает» банку перевести деньги со своего счета на счет получателя; 2. Операционист (бухгалтер) банка проверяет правильность оформления поручения, соответствие подписи первых лиц фирмы-клиента с образцами подписей в банковской карточке, соответствие печати клиента с образцом печати в той же банковской карточке, наличие переводимой суммы на счету клиента и, при совпадении всех признаков и правильном оформлении платежного поручения включает данную операцию в список трансфертов банка; 3. На одной из копий платежного поручения (которая остается у клиента и хранится в его бухгалтерском архиве) операционист банка ставит штамп «Оплачено» и формально с этого момента платежное получение для клиента считается выполненным, а деньги переведены получателю; 4. Управляющий банка (или его заместитель) несколько раз в день санкционируют банковскую транзакцию и деньги (а точнее информация о факте их перевода) по компьютерным сетям уходит в банк (банки) – получатели денег. 5. Бумажное извещение о факте перевода денег приходит в банк – получатель и на предприятие-получатель денег спустя 7-10 дней с момента обработки платежного поручения.
Такова идеальная схема простой банковской операции по переводу денег. Что же надо изменить, чтобы клиент получал подтверждения об оплате, деньги со счета клиента списывались, но реально на счет получателя не попадали? Вероятно, пункт 4 нашего процесса должен был выглядеть так: 4.1. Некий специалист (или специалисты) просматривают список трансфертов и разбивают его на две категории: - первая категория – деньги, которые нельзя не заплатить (это, прежде всего переводы на счет налоговой инспекции, пенсионный и другие фонды и оплата энергоресурсов). Не приход денег на счета этих получателей может привести к быстрому обнаружению аферы и прекращению деятельности мошенников; - вторая категория – деньги, которые могут «затеряться» и которые ни получатель, ни (тем более) плательщик не будет искать сразу. Таковыми являются, в частности, платежи жилищным организациям (ДЭЗам и РЭУ), которые вообще говоря крайне небрежно относятся к подтверждениям регулярности фактов платежа/неплатежа своих клиентов. 4.2. Деньги со списка счетов «второй категории» изъяты с этих счетов и переведены (?), обналичены (?), конвертированы (?), вывезены (?) в дальние страны?
Такую процедуру разработать, а тем более выполнить в реальной банковской практике достаточно сложно, если не предположить наличие предварительного сговора среди высшего менеджмента банка и наличия доверенного специалиста, предположительно в компьютерной службе.
Мошенники устраивали для банкиров маскарад
Настоящие маскарады устраивали банкирам мошенники, выдававшие неимущих за преуспевающих менеджеров и бизнесменов. Шоу было необходимо для получения крупных кредитов.
Найти людей, у которых не было ни собственности, ни стабильного дохода, для аферистов особого труда не составляло. Неимущим мошенники объясняли, что не могут получить самостоятельно кредит, но готовы за услуги по его получению выплатить проценты. По той же схеме подбирались и поручители. Заемщиков в дни интервью мошенники наряжали в стильные костюмы, давали справки о якобы получаемой зарплате и объясняли, как нужно себя вести в банке. Отрабатывая обещанный гонорар, доверчивые малоимущие москвичи получали кредиты и отдавали их благодетелям. Как правило, это были суммы от 10 до 15 тысяч долларов. Когда приходило время платить, банкиры неожиданно для себя выясняли, что их клиенты на самом деле несостоятельны. Более того, за душой у таких простаков не оказывалось ни квартир, ни машин, ни другой собственности, чтобы компенсировать потери банка. Найти же реальных получателей денег долгое время не удавалось. Слишком осторожно действовали мошенники.
Тем не менее накануне выходных, когда аферисты устроили очередной маскарад, их взяли в одном из центральных офисов крупного банка. Как выяснилось позже, этот офис был излюбленным у мошенников. Только здесь они проводили свою аферу 4 раза.
