- Регистрация
- 29.12.13
- Сообщения
- 59
- Реакции
- 146
- Депозит
- 0
- Покупок
-
1
- Продаж
-
0
Стоит сразу отметить, что рассматриваться в качестве примера будет не какая-то абстрактная (возможная) мошенническая схема действий в отношении недвижимого имущества, а реальный жизненный случай. Но, в целях соблюдения интересов следствия и потерпевших, настоящие данные будут заменены на вымышленные.
Скажем только, что в Пермском крае компетентными органами проводится проверка по заявлениям о совершенных преступлениях, в порядке, предусмотренном статьями 144-145 УПК РФ. Основанием для проверки послужило сообщение о фактах мошенничества при получении денег на приобретение недвижимости в кредитных организациях.
Началась эта некрасивая история с заключения кредитных соглашений для приобретения недвижимого имущества между физлицами и кредитными учреждениями. Обеспечительной мерой по договору стала ипотека, то есть залог приобретаемой недвижимости, а именно жилого строения и прилегающего к нему земельного участка.
Через пару месяцев заемщики перестали выполнять свои обязательства по выплате очередных взносов в рамках действующего кредитного соглашения. В связи с этим, кредитные учреждения начали предпринимать меры к принудительному взысканию задолженности, в том числе посредством такой процедуры, как обращение взыскания на заложенное имущество.
Однако в ходе проводимых проверок было установлено, что заложенное имущество в действительности не соответствует документально представленным фактам. Иными словами, в залог были переданы только земельные участки. В то время как дорогостоящие строения на данных земельных наделах вообще отсутствовали. Так был выявлен факт мошенничества при оформлении ипотечного кредитования.
Подобная схема купли-продажи несуществующего объекта недвижимости достаточно сложна и требует от преступных элементов хорошей организационной работы и юридической осведомленности.
Кроме того, указанный выше алгоритм преступных действий может быть применен не только к займам (кредитам), но и к купле-продаже с участием ничего не подозревающего добросовестного приобретателя имущества.
Для большей доступности информации разобьем общую преступную схему на несколько ее ключевых этапов с соответствующими рекомендациями по каждому из них.
Итак, первый этап — подготовительный. Организатор преступления (единолично или уже будучи в сговоре с иными лицами) нашел возможность приобретения земельных участков, на которых отсутствовали какие-либо строения. Скорее всего, собственниками таких участков были маргинальные личности (страдающие алкогольной или наркотической зависимостью), поэтому договориться с ними о возможности использования их земельных участков не составило труда.
Это же лицо (организатор) вступил в преступный сговор с сотрудниками Бюро технической инвентаризации. Какова именно была степень участия сотрудников этой организации в совершенном преступлении, еще только предстоит выяснить следствию.
Фактически же была составлена техническая документация (включая кадастровые паспорта) на несуществующие объекты недвижимости с мокрыми печатями БТИ и подписями действующих сотрудников подразделения, включая руководство. Нельзя также исключать вероятность того, что и печати, и подписи в итоге окажутся поддельными или похищенными (последнее, конечно, относится только к печати).
Далее, преступниками были получены свидетельства, подтверждающие их права собственности на земельные участки, полученные ими на основании совершенных сделок купли-продажи. Кроме того, у них была вся необходимая, хоть и поддельная, техническая документация на строения, возведенные на этих участках. Обладая таким пакетом документов, преступники в установленном законодательством порядке обратились в юстицию за регистрацией их прав собственности на вымышленные жилые строения. Рассмотрев имеющуюся документацию, регистрирующий орган не усмотрел каких-либо нарушений законодательных норм. И в итоге преступники получили на руки свидетельство о праве собственности на указанные жилые объекты.
Также на предварительном этапе руководителем преступной организации были подготовлены документы, свидетельствующие о проведенной оценке земельных участков и расположенных на них строений. Следствию также предстоит установить, были ли эти документы поддельными или же в преступную схему были также вовлечены и сотрудники оценочного учреждения.
Еще один шаг — получение в администрациях сельских поселений справок о том, что в находящихся в их собственности вымышленных жилых объектах никто не зарегистрирован. Каким образом преступникам удалось ввести в заблуждение сотрудников сельской администрации, у которых имеются сведения обо всех жилых строениях, находящихся в их территориальной подведомственности, - тоже остается загадкой.
Итогом подготовительной работы стало появление у преступников всей необходимой документации (на несуществующие жилые строения и на реальные земельные участки), достаточной для получения кредитов.
Этап второй — обращение в кредитные учреждения. Следующим пунктом преступного замысла было получение кредита под залог частично вымышленного имущества.
В итоге, чтобы получить целевой кредит на покупку вымышленных объектов недвижимости, были предоставлены документы, подготовленные для совершения такой сделки. Кроме того, в подтверждение документальных доводов были предоставлены фотографические снимки жилых участков и расположенных на них домов, принадлежащих третьим лицам. Скорее всего, вообще ничего не подозревающих о косвенном участии их собственности в преступных махинациях.
Более того, именно эти объекты недвижимости были использованы для личного осмотра сотрудниками кредитного учреждения предмета залога. Этому поспособствовало отсутствие в выбранных ими сельских поселений четкой градации (нумерации) новых земельных участков. Именно поэтому преступники легко выдали чужие дома за свои.
Кроме того, проводимые запросы в ЕГРП, естественно, дали положительные результаты, так как права собственности в официальном порядке были зарегистрированы.
В итоге проводимые кредитными учреждениями проверки не выявили признаков мошенничества и они одобрили выдачу целевого займа.
Тогда организатор преступного мероприятия оформил фиктивные сделки купли-продажи несуществующих объектов недвижимости с целью подтверждения использования кредитованных средств и регистрации ипотечного соглашения. В ходе проведения нехитрых манипуляций были зарегистрированы новые права собственности и возникшее ипотечное обязательство.
После осуществления необходимых мероприятий денежные средства, полученные под залог приобретаемого имущества, были временно переданы мнимым собственникам этого имущества. А потом поступили в полное распоряжение организатора всего преступного сообщества.
Через некоторое время заемщик перестал исполнять свои договорные обязательства. Что побудило кредитное учреждение обратиться в оценочную организацию с целью получения дальнейшей возможности выгодной реализации заложенного имущества. Однако в ходе этих мероприятий выяснилось, что в реальном залоге находятся только земельные участки, тогда как дорогостоящих жилых объектов там вообще нет. Что исключает возможность удовлетворения финансовых требований кредиторов за счет заложенного имущества в полном объеме.
Получается, что организатор преступления и лица, прямо или косвенно ему содействовавшие, заранее имея умысел на хищение денежных средств у кредитных учреждений, предоставили с целью получения займа подложные документы на никогда не существовавшие объекты недвижимости. Этими действиями преступники причинили кредитным учреждениям материальный ущерб, исчисляемый несколькими миллионами рублей.
Скажем только, что в Пермском крае компетентными органами проводится проверка по заявлениям о совершенных преступлениях, в порядке, предусмотренном статьями 144-145 УПК РФ. Основанием для проверки послужило сообщение о фактах мошенничества при получении денег на приобретение недвижимости в кредитных организациях.
Началась эта некрасивая история с заключения кредитных соглашений для приобретения недвижимого имущества между физлицами и кредитными учреждениями. Обеспечительной мерой по договору стала ипотека, то есть залог приобретаемой недвижимости, а именно жилого строения и прилегающего к нему земельного участка.
Через пару месяцев заемщики перестали выполнять свои обязательства по выплате очередных взносов в рамках действующего кредитного соглашения. В связи с этим, кредитные учреждения начали предпринимать меры к принудительному взысканию задолженности, в том числе посредством такой процедуры, как обращение взыскания на заложенное имущество.
Однако в ходе проводимых проверок было установлено, что заложенное имущество в действительности не соответствует документально представленным фактам. Иными словами, в залог были переданы только земельные участки. В то время как дорогостоящие строения на данных земельных наделах вообще отсутствовали. Так был выявлен факт мошенничества при оформлении ипотечного кредитования.
Подобная схема купли-продажи несуществующего объекта недвижимости достаточно сложна и требует от преступных элементов хорошей организационной работы и юридической осведомленности.
Кроме того, указанный выше алгоритм преступных действий может быть применен не только к займам (кредитам), но и к купле-продаже с участием ничего не подозревающего добросовестного приобретателя имущества.
Для большей доступности информации разобьем общую преступную схему на несколько ее ключевых этапов с соответствующими рекомендациями по каждому из них.
Итак, первый этап — подготовительный. Организатор преступления (единолично или уже будучи в сговоре с иными лицами) нашел возможность приобретения земельных участков, на которых отсутствовали какие-либо строения. Скорее всего, собственниками таких участков были маргинальные личности (страдающие алкогольной или наркотической зависимостью), поэтому договориться с ними о возможности использования их земельных участков не составило труда.
Это же лицо (организатор) вступил в преступный сговор с сотрудниками Бюро технической инвентаризации. Какова именно была степень участия сотрудников этой организации в совершенном преступлении, еще только предстоит выяснить следствию.
Фактически же была составлена техническая документация (включая кадастровые паспорта) на несуществующие объекты недвижимости с мокрыми печатями БТИ и подписями действующих сотрудников подразделения, включая руководство. Нельзя также исключать вероятность того, что и печати, и подписи в итоге окажутся поддельными или похищенными (последнее, конечно, относится только к печати).
Далее, преступниками были получены свидетельства, подтверждающие их права собственности на земельные участки, полученные ими на основании совершенных сделок купли-продажи. Кроме того, у них была вся необходимая, хоть и поддельная, техническая документация на строения, возведенные на этих участках. Обладая таким пакетом документов, преступники в установленном законодательством порядке обратились в юстицию за регистрацией их прав собственности на вымышленные жилые строения. Рассмотрев имеющуюся документацию, регистрирующий орган не усмотрел каких-либо нарушений законодательных норм. И в итоге преступники получили на руки свидетельство о праве собственности на указанные жилые объекты.
Также на предварительном этапе руководителем преступной организации были подготовлены документы, свидетельствующие о проведенной оценке земельных участков и расположенных на них строений. Следствию также предстоит установить, были ли эти документы поддельными или же в преступную схему были также вовлечены и сотрудники оценочного учреждения.
Еще один шаг — получение в администрациях сельских поселений справок о том, что в находящихся в их собственности вымышленных жилых объектах никто не зарегистрирован. Каким образом преступникам удалось ввести в заблуждение сотрудников сельской администрации, у которых имеются сведения обо всех жилых строениях, находящихся в их территориальной подведомственности, - тоже остается загадкой.
Итогом подготовительной работы стало появление у преступников всей необходимой документации (на несуществующие жилые строения и на реальные земельные участки), достаточной для получения кредитов.
Этап второй — обращение в кредитные учреждения. Следующим пунктом преступного замысла было получение кредита под залог частично вымышленного имущества.
В итоге, чтобы получить целевой кредит на покупку вымышленных объектов недвижимости, были предоставлены документы, подготовленные для совершения такой сделки. Кроме того, в подтверждение документальных доводов были предоставлены фотографические снимки жилых участков и расположенных на них домов, принадлежащих третьим лицам. Скорее всего, вообще ничего не подозревающих о косвенном участии их собственности в преступных махинациях.
Более того, именно эти объекты недвижимости были использованы для личного осмотра сотрудниками кредитного учреждения предмета залога. Этому поспособствовало отсутствие в выбранных ими сельских поселений четкой градации (нумерации) новых земельных участков. Именно поэтому преступники легко выдали чужие дома за свои.
Кроме того, проводимые запросы в ЕГРП, естественно, дали положительные результаты, так как права собственности в официальном порядке были зарегистрированы.
В итоге проводимые кредитными учреждениями проверки не выявили признаков мошенничества и они одобрили выдачу целевого займа.
Тогда организатор преступного мероприятия оформил фиктивные сделки купли-продажи несуществующих объектов недвижимости с целью подтверждения использования кредитованных средств и регистрации ипотечного соглашения. В ходе проведения нехитрых манипуляций были зарегистрированы новые права собственности и возникшее ипотечное обязательство.
После осуществления необходимых мероприятий денежные средства, полученные под залог приобретаемого имущества, были временно переданы мнимым собственникам этого имущества. А потом поступили в полное распоряжение организатора всего преступного сообщества.
Через некоторое время заемщик перестал исполнять свои договорные обязательства. Что побудило кредитное учреждение обратиться в оценочную организацию с целью получения дальнейшей возможности выгодной реализации заложенного имущества. Однако в ходе этих мероприятий выяснилось, что в реальном залоге находятся только земельные участки, тогда как дорогостоящих жилых объектов там вообще нет. Что исключает возможность удовлетворения финансовых требований кредиторов за счет заложенного имущества в полном объеме.
Получается, что организатор преступления и лица, прямо или косвенно ему содействовавшие, заранее имея умысел на хищение денежных средств у кредитных учреждений, предоставили с целью получения займа подложные документы на никогда не существовавшие объекты недвижимости. Этими действиями преступники причинили кредитным учреждениям материальный ущерб, исчисляемый несколькими миллионами рублей.
